2026年起香港汇丰One账户收费规则详解

    自2026年1月1日起，香港汇丰银行（HSBC Hong Kong）对新申请的汇丰One账户（HSBC One Account）实施新的服务费用结构，尤其针对非香港身份证持有人引入“全面理财总值”（Total Relationship Balance, TRB）门槛要求。此项调整旨在强化反洗钱（AML）与客户尽职审查（CDD）合规框架，符合《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（香港法例第615章）及金管局（HKMA）对跨境账户风险管理的指引。

    以下为关键政策要点及实务解读，供计划在香港开立个人或商业银行账户的内地及海外人士参考。

一、收费政策核心变化

• 适用对象：

• 非香港身份证持有人于2026年1月1日或之后成功开立或转换至汇丰One账户，须满足“连续三个月平均全面理财总值 ≥ 港币10,000元”的要求；
• 若未达标，将自次月起每月收取港币100元低额结存服务费。

• 豁免情形：

• 使用香港身份证开立或转换至汇丰One账户的客户，无论开户时间，均不设TRB要求，亦不收取服务费；
• 2026年1月1日前已成功开立或转换账户的非本地客户，不受新规影响，继续享受零服务费待遇。

注：“成功开立”以完成身份认证及账户激活为准。若客户已于2025年12月31日或之前提交完整申请并完成分行身份核验，即使系统开户日期落在2026年1月1日后，仍视为“旧规客户”，免于TRB考核。

二、“全面理财总值”（TRB）计算规则

    TRB指客户在汇丰香港名下所有关联账户的综合资产余额，包括但不限于：

• 港币/外币储蓄及往来账户余额；
• 定期存款；
• 投资产品（如股票、基金、债券持仓市值）；
• 保险保单现金价值（如适用）；
• 信贷额度未使用部分（视产品而定）。

• 考核周期：自账户激活后的首三个完整历月起算。
  示例：若于2026年1月15日开户，则考核期为2026年2月、3月、4月；平均TRB ≥ 10,000港元方可豁免5月起的服务费。

• 查询方式：客户可通过月结单或HSBC HK流动理财应用程序实时查看TRB数值。

三、常见场景问答解析

Q1：为何对非本地居民设TRB要求？

    此举系响应金管局对“高风险空壳账户”的监管要求。长期零余额或低活跃度的非居民账户易被滥用于非法资金转移。通过设定最低资产门槛，可有效筛选真实用户，提升金融系统安全性。

Q2：我是否受新规约束？

• 持香港身份证 → 否；
• 非本地身份 + 2026年前开户 → 否；
• 非本地身份 + 2026年1月1日或之后开户 → 是，需维持TRB ≥ 10,000港元。

Q3：何时需存入资金以避免收费？

    建议在账户激活后立即存入至少10,000港元，并确保后续三个月每日余额稳定，以保障平均值达标。服务费将于未达标后的次月第4个工作日自动扣除。

Q4：若我从汇丰卓越理财降级至One账户？

    若降级操作发生于2026年1月1日或之后，即使原卓越账户开设于此前，新One账户仍将适用TRB要求。卓越理财客户（TRB门槛100万港元，月费380港元）应审慎评估降级必要性。

Q5：账户余额不足100港元时会如何？

    银行仍会尝试扣费，直至余额归零。虽不会产生透支或额外罚息，但可能影响信用记录及后续服务申请。建议保持充足流动性。

Q6：汇丰智安存账户是否受影响？

  否。智安存（SmartSave）作为独立储蓄产品，不纳入One账户收费体系，亦无TRB要求。

四、专业建议：合规开户与账户管理

    对于内地企业主、跨境投资者或新移民而言，香港银行账户是开展国际贸易、资产配置及税务筹划的重要工具。然而，随着监管趋严，开户门槛与持续合规要求显著提高。

    建议在赴港前充分准备身份证明、住址证明、资金来源说明及业务背景文件，并在抵港后通过HSBC HK App完成线上开户流程（内地无法远程申请）。若对TRB计算、账户类型选择或跨境资金安排存在疑问，可委托如百川归海等具备香港金融合规经验的专业服务机构，协助制定开户策略、优化资产结构，确保账户长期合规运营。

提示：除汇丰外，中银香港、渣打、恒生等银行亦提供类似“One Account”产品，收费标准与TRB门槛略有差异。建议根据自身资金规模、使用频率及服务需求综合比选。