2024年6月22日，在中国人民银行与香港金融管理局（HKMA）联合推动下，“跨境支付通”（Cross-border Payment Link）——即内地与香港快速支付系统（CNAPS与FPS）的互联互通项目——正式上线！
这一里程碑式举措，标志着两地居民和企业可仅凭手机号或银行账号，实现人民币与港币的实时跨境汇款，彻底告别传统电汇“耗时3–5工作日、手续费高昂、资料繁琐”的时代。
✅ 核心亮点：5秒到账、开通初期免手续费、无需复杂背景材料！
一、为什么选择“跨境支付通”？
相比传统SWIFT电汇或第三方换汇平台，“跨境支付通”具备三大革命性优势：
1. 实时到账
- 资金在5秒内完成跨境清算，收款方账户即时可用；
- 无需等待代理行处理、中间行扣费或人工审核。
2. 费用优惠
- 支付基础设施直连，跳过中间行，大幅降低通道成本；
- 开通初期全免手续费（后续可能收取象征性费用，但远低于市场水平）。
3. 操作极简
- 仅需输入收款人手机号、FPS识别码或银行账号；
- 无需提供合同、发票、完税证明等业务背景材料；
- 手机银行APP一键操作，全程线上完成。
二、适用场景有哪些？
“跨境支付通”目前主要覆盖以下三类高频跨境支付需求：
| 场景类型 | 方向 | 币种选择 | 典型用途 |
|---|---|---|---|
| 南向便利化汇款 | 内地 → 香港 | 人民币汇出，可选人民币或港币到账 | 个人购汇、家庭赡养、旅游消费、港股投资入金 |
| 北向便利化汇款 | 香港 → 内地 | 港币/人民币发起，人民币到账 | 香港居民汇回生活费、购房款、子女教育支出 |
| 双向跨境人民币支付 | 双向 | 支持双边本币或统一人民币结算 | 留学缴费、医疗支付、薪资发放、政府补贴、公共事业缴费 |
💡 特别适用于高频、小额、紧急的跨境资金需求，大幅提升资金使用效率。
三、具体操作指南
（一）南向流程：内地 → 香港
支持银行（首批）：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行
操作步骤：
- 登录手机银行APP，进入“跨境支付通”专区；
- 输入香港收款人手机号（需已绑定FPS）或银行账号；
- 填写汇款金额（以人民币计价），选择到账币种（人民币或港币）；
- 确认汇率与信息，提交后资金秒级到账。
📱 示例：北京用户向香港亲友汇1万元人民币，选择港币到账，按实时汇率≈10,800港元，5秒内到账对方中银香港账户。
（二）北向流程：香港 → 内地
支持银行：
中银香港、汇丰银行、恒生银行、渣打银行、东亚银行、交通银行（香港）等FPS参与机构
操作步骤：
- 打开香港银行APP，选择“FPS → 跨境支付通”；
- 输入内地收款人手机号（需绑定Ⅰ类银行卡）或银行账号+姓名；
- 输入汇款金额（≤1万港元/日），系统自动按实时汇率兑换为人民币；
- 提交后，资金实时入账内地账户。
⚠️ 注意：内地收款账户仅限Ⅰ类银行卡，Ⅱ/Ⅲ类卡暂不支持。
四、关键规则与注意事项
| 项目 | 规则说明 |
|---|---|
| 额度限制 | • 南向：每人每年 ≤ 5万美元等值 • 北向：每人每日 ≤ 1万港元，每年 ≤ 20万港元 |
| 服务时间 | 每日 7:00 – 23:00（非24小时，节假日照常运行） |
| 账户要求 | 内地仅支持Ⅰ类个人银行账户；企业账户暂未开放 |
| 汇率机制 | 采用中银香港实时牌价，无加价、无隐藏费用 |
| 同名/他人 | 支持向本人或他人账户汇款，无需关系证明 |
| 反洗钱核查 | 超限额或异常交易将触发银行风控审核 |
五、对企业和高净值人士的延伸价值
虽然当前“跨境支付通”主要面向个人用户，但其背后代表的金融基础设施升级，对企业同样意义重大：
- 提升资金调度效率：企业主可更快将个人资金注入香港公司运营；
- 优化薪酬发放：跨境雇佣员工的薪资支付更便捷；
- 加速业务试水：初创企业可通过个人通道快速测试市场，降低初期合规成本；
- 为未来企业版铺路：监管层已释放信号，企业跨境支付功能正在筹备中。
此外，随着内地与香港金融互联互通深化，更多便利化政策（如跨境理财通2.0、数字人民币试点扩展）将陆续落地。
结语：跨境支付进入“高铁时代”
“跨境支付通”的上线，不仅是技术突破，更是大湾区金融融合的关键一步。它让跨境资金流动从“绿皮车”迈入“高铁时代”——更快、更便宜、更普惠。
对于已在香港设立公司或计划拓展跨境业务的企业而言，应积极关注此类基础设施升级，善用政策红利，提升全球资金管理效率。
百川归海长期深耕跨境金融与合规服务，与汇丰、恒生、中银香港、渣打等主流银行保持紧密合作，可为企业及高净值客户提供香港银行开户、跨境资金架构设计、合规咨询及支付通道对接等一站式解决方案，助力客户无缝融入大湾区金融生态。
